• Category Archives: Emerytura

Wpłaty na IKZE, kiedy mogę je odliczyć

Wpłaty na IKZE. Czytając blogi finansowe a dokładnie artykuły lub wpisy na temat oszczędzania na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego ( IKZE ) w komentarzach pod tymi wpisami może przeczytać wiele różnych pytań na temat wpłaty na IKZE.

Jeden z takich komentarzy zainspirował mnie do napisania tego wpisu na temat wpłaty na IKZE. Osoba która pisała w komentarzu pytała czy jeśli w jego gospodarstwie domowym pracuje (czytaj osiąga dochód) tylko mąż to czy żona wpłacając na IKZE może o te wpłaty na IKZE pomniejszyć sobie dochód do obliczenia należnego podatku?

Ustawodawca przewidział, że odliczyć od dochodu poniesione wpłaty mogą jedynie osoby które osiągają dochód. To wydaje się logiczne. Nie można odliczyć wpłaty na IKZE jeśli nie mamy z czego to zrobić. Podobna sytuacja jest w małżeństwie gdzie mimo, że rozliczają się z podatku wspólnie to wpłaty na IKZE osoby nie pracującej ( nie osiągającej dochodu) nie może odliczyć tych wpłat,

Każdy obywatel może oszczędzać na przyszłą emeryture na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego ale skorzystać z ulgi podatkowej moga tylko te osoby, które faktycznie mają dochód pomimo, że nawet rozliczają się wspólnie na jednym pit.

Mogę ewentualnie podpowiedzieć że osoba która w małżeństwie pracuje i osiąga dochód może wpłacać składkę na swoje IKZE podwójnie tzn. załóżmy, że odkładasz co miesiąc 100zł co razem z żoną daje 200zł. Ktoś z Was stracił pracę i w kolejnym roku podatkowym nie pracuje. Wtedy proponuje odkładać na IKZE u osoby osiągającej dochód 200zł. Ulga pozostaje.

Kiedy oboje będziecie już pracowali możecie powrócić do założenia pierwotnego czyli każdy na swoje konto po 100zł.

Ostatecznie po Twojej śmierci środki zgromadzone na IKZE będa przekazane osobie (ludziom) na podstawie art. 11 ustawy z dnia 20.04.2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego która została wskazna przy zakładniu konta jako osoby mające prawo do zgromadzonych środków.

Więc jeśli oboje jako małżonkowie macie każdy swoje konto IKZE i przez pewien czas ktoś z Was straci pracę to Warto wtedy dokonywać wpłaty na IKZE na jedno konto podwójnie. A co Ty o tym myślisz ?

 

Buduje oszczędności na IKZE a Ty?

Buduje oszczędności i je pomnażam

Dziś wieczorem chciałbym napisać jak buduje oszczędności na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego ( IKZE).  O emeryturze jako młody człowiek nie myślałem za często. Dziś jestem osobą 35+ Perspektywa bycia w wieku 65 lat w czasie kiedy miałem 25 lat wydawała mi sie bardzo odległa. Liczyło sie tu i teraz. Po co mam myśleć co będzie kiedyś? Emerytura? Najpierw trzeba dożyć tego wieku a potem będzie człowiek myślał co dalej.

Wiek zmienia myślenie o emeryturze

Prawda jest też taka, że lata na przełomie 2000r. były trudnym gospodarczo okresem dla większości Polaków. Zamykały się firmy, bezrobocie było bardzo duże, zarabialiśmy marne pieniądze. Jednak wraz z wiekiem człowiek coraz częściej zastanawiał sie jak to będzie na emeryturze o ile tam dojdę. W Polsce również poprawiły sie statystyki gospodarcze i już pracy nie ma ten, kto nie chcę (przynajmniej tak mi sie wydaje). Powoli ludzie z rocznika 1980+ zdawają sobie sprawę, że trzeba pomyśleć o swojej finansowej przyszłosci.

Świadomość finansowa rośnie

Można zauważyć, że swiadomość finansowa w naszym kraju powoli nabiera efektu kuli śnieżnej. Widać to również m.in. w sposobie spędzania naszego czasu, odżywiania się itd. Kto buduje oszczędności tworzy sobie na lata następnie poduszke finansową, na której będzie spał wygodniej niż ten, który zaniedba budowania oszczędności.

Ja sam buduje oszczędności na IKZE od kilku lat. Dlaczego zacząłem od IKZE? Przede wszystkim kierowałem sie tym, że będę mógł odejmować wpłaty na swoje konto zabezpieczenia emerytalnego od osiągnietego dochodu. Dzięki możliwości pomniejszenia dochodu płacę mniejszy podatek dochodowy. Rożnice którą uzyskuje w ten sposób traktuje jako pomnożenie pieniędzy. Większą część różnicy z podataku wpłacam na konto IKZE ponownie. Przelewy na swoje konto emerytalne robie systematycznie. Średnio w roku mam około 9 wpłat i są to wpłaty często tej samej wyskosci. W tym roku wpłacam więcej niż w poprzednim o różnice inflacji. Pewnie jasne powinno być dla czytających tego bloga, że w rodzinie mam dwa konto IKZE ( drugie ma moja żona):). Aktualnie rozważam założenie również Konta IKE. Narazie analizuje oferty. Dobrze mieć więcej jeśli istnieje taka możliwość.

Jak buduje sie oszczędności ?

Oszczędnosci buduje się z tym co masz już dziś. Nie myśl, że odłożysz wtedy kiedy będziesz miał więcej pieniędzy.

Gdzie lepiej oszczędzać na emeryture? IKE czy IKZE

Zastanawiałeś się może gdzie lepiej oszczędzać na emeryture? IKE czy IKZE. Kiedy wogóle jest dobry czas aby pomyśleć na swoją finansową przyszłością?

Gdzie lepiej IKE czy IKZE?

Mam nadzieje, że trafiłeś na mój blog Jak Pomnażać Oszczędności w wieku 20 + . W tym wieku bardzo mało ludzi myśli o swojej finansowej przyszłości i budowaniu kapitału. Chciałbym pomóc Tobie swoim doswiadczeniem budować bezpiecznie kapitał na bieżące potrzeby jaki i na czasy póżniejsze. Jeśli masz już 30+ to straciłeś pare lat oszczędzania. Mimo wszystko każdy wiek jest dobry by coś w finansowym życiu zmienić na plus.

Od jakiegoś czasu zastnawiam się gdzie lepiej oszczędzać na emeryture. Gdzie w pierwszej kolejności budować kapitał emerytalny. Korzystać z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) czy może Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). A może zamiast wybierać na którym koncie budować oszczędności zrobić to na dwóch jednocześnie.

Porównajmy te dwa konta emerytalne

Porównajmy te dwa konta pod tym razem tylko pod kątem wypłaty zgodnie z uprawnieniami emerytalnymi. Jeśli oszczędzasz na emeryture na IKE masz prawo wypłacić pieniądze w wieku 60 lat. Jeśli odkładałeś na IKE przez okres ponad 5 lat i masz ukończone 60 lat masz prawo wypłacić swoje pieniądze bez podatku tzw. belki oraz nie płacisz podatku dochodowego.

Jeśli oszczędzasz na IKZE to wypłcisz pieniądze dopiero po ukończeniu 65 roku życia. Zapłacisz jedynie 10% zryczłtowanego podatku od całości zgromadzonego kapitału.

I które lepsze oszczędzanie

Więc gdzie lepiej oszczędzać na emeryture? W mojej opinii nie ma lepiej i gorzej. Należy założyć dwa konta emerytalne. Środki które planujesz oszczedzać podzielić na pół lub mniej więcej. Kwota oszczędzania nie jest istotna bardziej chodzi o systematyczność. Mając dwa konta emerytalne masz dwa zastrzyki finansowe jeden po ukończeniu 60 lat ( większa szansa że dożyjesz do 60 niż 65 więc już poczujesz swoje oszczędności) a następnie po ukończeniu 65 roku życia otrzymasz kolejny zastrzyk finansowy.

Dlatego, jeśli jesteś młodą osobą pomyśl nad tym, by z tego co zarabiasz odkładać trochę na potem. Ostatecznie w razie trudności finansowych będziesz mogł konta pozamykać.