• Tag Archives: System emerytalny

Wpłaty na IKZE, kiedy mogę je odliczyć

Wpłaty na IKZE. Czytając blogi finansowe a dokładnie artykuły lub wpisy na temat oszczędzania na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego ( IKZE ) w komentarzach pod tymi wpisami może przeczytać wiele różnych pytań na temat wpłaty na IKZE.

Jeden z takich komentarzy zainspirował mnie do napisania tego wpisu na temat wpłaty na IKZE. Osoba która pisała w komentarzu pytała czy jeśli w jego gospodarstwie domowym pracuje (czytaj osiąga dochód) tylko mąż to czy żona wpłacając na IKZE może o te wpłaty na IKZE pomniejszyć sobie dochód do obliczenia należnego podatku?

Ustawodawca przewidział, że odliczyć od dochodu poniesione wpłaty mogą jedynie osoby które osiągają dochód. To wydaje się logiczne. Nie można odliczyć wpłaty na IKZE jeśli nie mamy z czego to zrobić. Podobna sytuacja jest w małżeństwie gdzie mimo, że rozliczają się z podatku wspólnie to wpłaty na IKZE osoby nie pracującej ( nie osiągającej dochodu) nie może odliczyć tych wpłat,

Każdy obywatel może oszczędzać na przyszłą emeryture na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego ale skorzystać z ulgi podatkowej moga tylko te osoby, które faktycznie mają dochód pomimo, że nawet rozliczają się wspólnie na jednym pit.

Mogę ewentualnie podpowiedzieć że osoba która w małżeństwie pracuje i osiąga dochód może wpłacać składkę na swoje IKZE podwójnie tzn. załóżmy, że odkładasz co miesiąc 100zł co razem z żoną daje 200zł. Ktoś z Was stracił pracę i w kolejnym roku podatkowym nie pracuje. Wtedy proponuje odkładać na IKZE u osoby osiągającej dochód 200zł. Ulga pozostaje.

Kiedy oboje będziecie już pracowali możecie powrócić do założenia pierwotnego czyli każdy na swoje konto po 100zł.

Ostatecznie po Twojej śmierci środki zgromadzone na IKZE będa przekazane osobie (ludziom) na podstawie art. 11 ustawy z dnia 20.04.2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego która została wskazna przy zakładniu konta jako osoby mające prawo do zgromadzonych środków.

Więc jeśli oboje jako małżonkowie macie każdy swoje konto IKZE i przez pewien czas ktoś z Was straci pracę to Warto wtedy dokonywać wpłaty na IKZE na jedno konto podwójnie. A co Ty o tym myślisz ?

 

Buduje oszczędności na IKZE a Ty?

Buduje oszczędności i je pomnażam

Dziś wieczorem chciałbym napisać jak buduje oszczędności na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego ( IKZE).  O emeryturze jako młody człowiek nie myślałem za często. Dziś jestem osobą 35+ Perspektywa bycia w wieku 65 lat w czasie kiedy miałem 25 lat wydawała mi sie bardzo odległa. Liczyło sie tu i teraz. Po co mam myśleć co będzie kiedyś? Emerytura? Najpierw trzeba dożyć tego wieku a potem będzie człowiek myślał co dalej.

Wiek zmienia myślenie o emeryturze

Prawda jest też taka, że lata na przełomie 2000r. były trudnym gospodarczo okresem dla większości Polaków. Zamykały się firmy, bezrobocie było bardzo duże, zarabialiśmy marne pieniądze. Jednak wraz z wiekiem człowiek coraz częściej zastanawiał sie jak to będzie na emeryturze o ile tam dojdę. W Polsce również poprawiły sie statystyki gospodarcze i już pracy nie ma ten, kto nie chcę (przynajmniej tak mi sie wydaje). Powoli ludzie z rocznika 1980+ zdawają sobie sprawę, że trzeba pomyśleć o swojej finansowej przyszłosci.

Świadomość finansowa rośnie

Można zauważyć, że swiadomość finansowa w naszym kraju powoli nabiera efektu kuli śnieżnej. Widać to również m.in. w sposobie spędzania naszego czasu, odżywiania się itd. Kto buduje oszczędności tworzy sobie na lata następnie poduszke finansową, na której będzie spał wygodniej niż ten, który zaniedba budowania oszczędności.

Ja sam buduje oszczędności na IKZE od kilku lat. Dlaczego zacząłem od IKZE? Przede wszystkim kierowałem sie tym, że będę mógł odejmować wpłaty na swoje konto zabezpieczenia emerytalnego od osiągnietego dochodu. Dzięki możliwości pomniejszenia dochodu płacę mniejszy podatek dochodowy. Rożnice którą uzyskuje w ten sposób traktuje jako pomnożenie pieniędzy. Większą część różnicy z podataku wpłacam na konto IKZE ponownie. Przelewy na swoje konto emerytalne robie systematycznie. Średnio w roku mam około 9 wpłat i są to wpłaty często tej samej wyskosci. W tym roku wpłacam więcej niż w poprzednim o różnice inflacji. Pewnie jasne powinno być dla czytających tego bloga, że w rodzinie mam dwa konto IKZE ( drugie ma moja żona):). Aktualnie rozważam założenie również Konta IKE. Narazie analizuje oferty. Dobrze mieć więcej jeśli istnieje taka możliwość.

Jak buduje sie oszczędności ?

Oszczędnosci buduje się z tym co masz już dziś. Nie myśl, że odłożysz wtedy kiedy będziesz miał więcej pieniędzy.

Gdzie lepiej oszczędzać na emeryture? IKE czy IKZE

Zastanawiałeś się może gdzie lepiej oszczędzać na emeryture? IKE czy IKZE. Kiedy wogóle jest dobry czas aby pomyśleć na swoją finansową przyszłością?

Gdzie lepiej IKE czy IKZE?

Mam nadzieje, że trafiłeś na mój blog Jak Pomnażać Oszczędności w wieku 20 + . W tym wieku bardzo mało ludzi myśli o swojej finansowej przyszłości i budowaniu kapitału. Chciałbym pomóc Tobie swoim doswiadczeniem budować bezpiecznie kapitał na bieżące potrzeby jaki i na czasy póżniejsze. Jeśli masz już 30+ to straciłeś pare lat oszczędzania. Mimo wszystko każdy wiek jest dobry by coś w finansowym życiu zmienić na plus.

Od jakiegoś czasu zastnawiam się gdzie lepiej oszczędzać na emeryture. Gdzie w pierwszej kolejności budować kapitał emerytalny. Korzystać z Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) czy może Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). A może zamiast wybierać na którym koncie budować oszczędności zrobić to na dwóch jednocześnie.

Porównajmy te dwa konta emerytalne

Porównajmy te dwa konta pod tym razem tylko pod kątem wypłaty zgodnie z uprawnieniami emerytalnymi. Jeśli oszczędzasz na emeryture na IKE masz prawo wypłacić pieniądze w wieku 60 lat. Jeśli odkładałeś na IKE przez okres ponad 5 lat i masz ukończone 60 lat masz prawo wypłacić swoje pieniądze bez podatku tzw. belki oraz nie płacisz podatku dochodowego.

Jeśli oszczędzasz na IKZE to wypłcisz pieniądze dopiero po ukończeniu 65 roku życia. Zapłacisz jedynie 10% zryczłtowanego podatku od całości zgromadzonego kapitału.

I które lepsze oszczędzanie

Więc gdzie lepiej oszczędzać na emeryture? W mojej opinii nie ma lepiej i gorzej. Należy założyć dwa konta emerytalne. Środki które planujesz oszczedzać podzielić na pół lub mniej więcej. Kwota oszczędzania nie jest istotna bardziej chodzi o systematyczność. Mając dwa konta emerytalne masz dwa zastrzyki finansowe jeden po ukończeniu 60 lat ( większa szansa że dożyjesz do 60 niż 65 więc już poczujesz swoje oszczędności) a następnie po ukończeniu 65 roku życia otrzymasz kolejny zastrzyk finansowy.

Dlatego, jeśli jesteś młodą osobą pomyśl nad tym, by z tego co zarabiasz odkładać trochę na potem. Ostatecznie w razie trudności finansowych będziesz mogł konta pozamykać.

 

 

Jak budować oszczędności? Takich pytań Polaków będzie dużo więcej

Dziś przeglądając codzienne informacje medialne przekonuje się, że temat jak budować oszczędności jest, był i będzie zawsze aktualny. Jak pomnożyć pieniądze aby mieć dobry kapitał na lata seniora? Jak budować oszczędności by w czasie emerytury mieć wystarczająco środków finansowych?

Na moim blogu jak pomnażać oszczędności będę dzielił się wskazówkami jak budować oszczędności z tego co dziś masz w swojej kieszeni. Czytając poranne informacje finansowe zauważyłem jeden ciekawy artykuł na temat filarów emerytalnych. Wyszczególnione zostały filary Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) , Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego(IKZE) oraz nadchodzące Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). Budowanie oszczędności powoli będzie zakotwiczać się w ogólnej świadomości Polaków, również i Twojej.

Im wcześniej zadasz sobie pytanie jak budować oszczędności tym więcej oszczędności będziesz miał potem. Również Twoje dzieci i wnuki będą miały łatwiejszy start gdyż odziedziczą po Tobie to co ty wypracowałeś swoją dobrą postawą oszczędzania. Twoje mądre podejście do finansów zostanie nagrodzone lepszym startem Twoich dzieci.

Polacy się bogacą. Taka informacja wynika z statystyk którymi bombardują nas media. W 2018r i 2019r PKB ma być powyżej 4% a to oznacza, że będziesz zarabiał więcej. W czasie prosperity PKB stopy procentowe mają być bez zmian co daję dodatkowy bodziec większych finansowych obrotów tzw. akcja kredytowa.

Jeśli jesteś statystycznym Polakiem w pewnym momencie zaczniesz zastanawiać się jak pomnażać oszczędności? Co robić z pieniędzmi które dziś zarabiasz by budować osczędności na potem? Jak robić to bezpiecznie?. Blogi finansowe takie jak mój czy podobne będą coraz częściej odwiedzanie przez internatów. Jako Polacy będziemy stawać się zamożniejszym narodem.

Prosty przykład. Załóżmy, że odkładasz 50zł mc na IKE przez okres 30 lat. Zakładając że kapitalizacja odsetek jest roczna i wynosi 3%. Po 30 latach kwota uskłada wraz odstekami wynosi  około 29000. W założeniu przyjąłem 1% inflacji oraz w tym przypadku coroczna dodatkowa wpłata na konto w wysokości inflacji.To jest kwota na PLUS dla Ciebie. Jeśli natomiast wpłacałbyś 100zł mc Twoja kwota urosłaby do ok. 59000 zł. Jeśli tą kwotę 59000zł wypłaciłbyś z IKE a następnie wpłacił na lokatę w wysokości 3% otrzymywałbć ponad 100zł miesięcznie do do swojej emerytury.

Dobrze będzie jeśli przed upływem 30 roku życia będziesz miał możliwość zatanwoić się nad budowaniem oszczędności. Myślę, że dziś w dobie informacji młodzi ludzie częściej myślą o finansach na przyszłość niż nasi dziadkowie.

Indywidualne Konto Emerytalne

Pomysł na pomnażanie pięniedzy – Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)

Ustawa o IKE pozwala nam na gromadzenie środków finansowych na dodatkową emeryturę. Posiadacz konta IKE może zdecydować w jaki sposób chce oszczędzać, Może to być lokata bankowa, ubezpieczenie kapitałowe, fundusze, aż po samodzielne inwestowanie na giełdzie. Rachunki IKE są oferowane przez wiodące towarzystwa ubezpieczeniowe, banki i domy maklerskie.

Limit wpłat to 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W roku 2017 kwota ta wynosi 12 789 zł.

Brak opodatkowania wypłaty tj.

Po ukończeniu 60 lat lub 55 lat (po uzyskaniu uprawnień emerytalnych) oraz spełnieniu warunku:

a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych
albo
b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed.

Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych o ile wypłaci się zgodnie z w/w punktem. Pieniądze można częściowo lub w całości wypłacić. Wtedy płacimy podatek tzw. Belki . Środki są dziedziczone.

Przykład:

Najmniej ryzykowana forma oszczędzania na emeryture i pomnażanie swoich oszczędności to lokata bankowa. Na dzień dzisiejszy oprocentowanie IKE w banku wynosi 3%. Zakładając, że masz dziś 30 lat i odkładasz rocznie 1200zł. Twoja emerytura z IKE wyniesie ok. 59000zł , w tym zysk z oprocentowania ok. 23000 i zysk z niepłacenia podatku ok. 4600zł

Zobacz również: Pomnażanie oszczędności IKZE

Pomnażanie pięniędzy poprzez IKZE

Pomnażaj oszczędności poprzez uczestnictwo w IKZE

Co to jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego(IKZE) – wyodrębniony zapis w rejestrze uczestników funduszu inwestycyjnego, wyodrębniony rachunek papierów wartościowych lub inny rachunek, na którym zapisywane są instrumenty finansowe niebędące papierami wartościowymi oraz rachunek pieniężny służący do obsługi takich rachunków w podmiocie prowadzącym działalność maklerską, lub wyodrębniony rachunek w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym, wyodrębniony rachunek bankowy w banku, wyodrębniony rachunek IKZE w dobrowolnym funduszu emerytalnym, prowadzone na zasadach określonych ustawą, a w zakresie w niej nieuregulowanym – na zasadach określonych w przepisach właściwych dla tych rachunków i rejestrów;

Wpłaty dokonywane na IKZE w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone.

Oszczędzać możemy poprzez:

– fundusze inwestycyjne

– instytucjach prowadzących działalność maklerską

– w zakładzie ubezpieczeń

– w banku

– w dobrowolnym funduszu emerytalnym

Oszczędzając na emeryture poprzez IKZE możemy dokonać wypłaty, wypłata transferowej, częściowy zwrot i zwrot środków zgromadzonych IKZE.

W roku 2017  kwotą którą można było wpłacić na IKZE to 5115,60 zł . Jeśli ktoś wpłacił takie pieniądze na swoje konto emerytalne to mógł odpisać sobie tą kwotę od dochodu czym pomniejszył podatek do zapłaty i zwiększył ewentualny zwrot z urzędu skarbowego.

Zobacz również: Pomnażanie oszczędności IKE

Opracowano na podstawie teskt jednolity : Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego