• Tag Archives: Ulgi podatkowe

Wpłaty na IKZE, kiedy mogę je odliczyć

Wpłaty na IKZE. Czytając blogi finansowe a dokładnie artykuły lub wpisy na temat oszczędzania na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego ( IKZE ) w komentarzach pod tymi wpisami może przeczytać wiele różnych pytań na temat wpłaty na IKZE.

Jeden z takich komentarzy zainspirował mnie do napisania tego wpisu na temat wpłaty na IKZE. Osoba która pisała w komentarzu pytała czy jeśli w jego gospodarstwie domowym pracuje (czytaj osiąga dochód) tylko mąż to czy żona wpłacając na IKZE może o te wpłaty na IKZE pomniejszyć sobie dochód do obliczenia należnego podatku?

Ustawodawca przewidział, że odliczyć od dochodu poniesione wpłaty mogą jedynie osoby które osiągają dochód. To wydaje się logiczne. Nie można odliczyć wpłaty na IKZE jeśli nie mamy z czego to zrobić. Podobna sytuacja jest w małżeństwie gdzie mimo, że rozliczają się z podatku wspólnie to wpłaty na IKZE osoby nie pracującej ( nie osiągającej dochodu) nie może odliczyć tych wpłat,

Każdy obywatel może oszczędzać na przyszłą emeryture na indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego ale skorzystać z ulgi podatkowej moga tylko te osoby, które faktycznie mają dochód pomimo, że nawet rozliczają się wspólnie na jednym pit.

Mogę ewentualnie podpowiedzieć że osoba która w małżeństwie pracuje i osiąga dochód może wpłacać składkę na swoje IKZE podwójnie tzn. załóżmy, że odkładasz co miesiąc 100zł co razem z żoną daje 200zł. Ktoś z Was stracił pracę i w kolejnym roku podatkowym nie pracuje. Wtedy proponuje odkładać na IKZE u osoby osiągającej dochód 200zł. Ulga pozostaje.

Kiedy oboje będziecie już pracowali możecie powrócić do założenia pierwotnego czyli każdy na swoje konto po 100zł.

Ostatecznie po Twojej śmierci środki zgromadzone na IKZE będa przekazane osobie (ludziom) na podstawie art. 11 ustawy z dnia 20.04.2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego która została wskazna przy zakładniu konta jako osoby mające prawo do zgromadzonych środków.

Więc jeśli oboje jako małżonkowie macie każdy swoje konto IKZE i przez pewien czas ktoś z Was straci pracę to Warto wtedy dokonywać wpłaty na IKZE na jedno konto podwójnie. A co Ty o tym myślisz ?

 

Sprawdzam promocje 200zł za konto w BGŻ BNP Paribas

Sprawdzam promocje 200zł

Dziś zdecydowałem się sprawdzić jak wygląda w praktyce promocja Atrakcyjne konto 2 organizowanej przez BGŻ BNP Paribas. Korzystając z strony blogera, który poleca różne produkty bankowe i ma z tego prowizje wypełniłem formularz zgłoszeniowy, Niech zarobi bloger. Również jeszcze osobę z rodziny aby również przez ten formularz zgłosiła sie do promocji. Każdy z nas otrzyma nagrode po 200zł.

Czytając mojego bloga możesz pomyśleć czy warto za 200 zł bawić się w produkty bankowe? Odpowiem, że opłaca sie. Jeśli miałbyś pojść do pracy i zarobić 200zł to musiałbyś spedzić w niej przynajmniej 8 godzin.

To już druga oferta bankowa którą sprawdzam. Pierwsza była organizowana przez Citi Bank i za wyrobienie karty kredytowej otrzymujesz 300zł. Jeśli dobrze pójdzie to przybędzie mi nagród od banku na kwote 500zł.

Jak w praktyce wygląda zgłoszenie?

Po wypełnieniu formularza Bank wysyła Tobie e-mail z linkiem na dokończenie procedury założenia konto. Tutaj pojawia się moje zapytanie. Po wypełnieniu formularza rejestracyjnego pojawił sie komunikat, żeby założyć konto. Nie było żadnej wiadomości, że został właśnie wysłany e-mail z linkiem na mój e-mail. Czy w ten sposób organizator promocji omija pośredników którzy przekierowali ruch na jego stronę? Może uznać, że konto nie zostało założone przy pomocy pośrednika gdyż nie użyto adresu z poczty e-mail. Nie wiem jak jest.

W każdym razie należy po rejestracji odwiedzić nasza pocztę e-mail.Tam znajdziemy link by dokończyć zakładanie konto. Przebiega ono sprawnie. Według mnie wadą jest to, że zdjęcia dowodu osobistego moga mieć tylko 3 mb. Powinny według mnie mieć wieszką objętość. Miałem trudności z zmniejszeniem objętości zdjęć ale poradziłem sobie. Inna osoba na tym etapie mógłby zrezygnować.

Po zakończeniu wniosku otrzymałem e-mail, że wniosek jest w trakcie rozpatrzenia.

Co należy zrobić by dostać 200zł?

Należy co miesiąc przez 6 miesięcy zrobić przelew z zewnętrzengo  konta na konto w BGŻ w kwocie minimum 1000zł

Wydać z tego konta kartą debetową którą otrzymasz w miesiącu minimum 200zł

Raz w mieisącu zrobić przelew aplikacją banku. Kwota nie ma znaczenia.

Jeśli w/w warunki spełnisz to co trzy miesiące otrzymasz kartę podarunkową Rossmann w wysokości 100zł.

 

Indywidualne Konto Emerytalne

Pomysł na pomnażanie pięniedzy – Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)

Ustawa o IKE pozwala nam na gromadzenie środków finansowych na dodatkową emeryturę. Posiadacz konta IKE może zdecydować w jaki sposób chce oszczędzać, Może to być lokata bankowa, ubezpieczenie kapitałowe, fundusze, aż po samodzielne inwestowanie na giełdzie. Rachunki IKE są oferowane przez wiodące towarzystwa ubezpieczeniowe, banki i domy maklerskie.

Limit wpłat to 3-krotność przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W roku 2017 kwota ta wynosi 12 789 zł.

Brak opodatkowania wypłaty tj.

Po ukończeniu 60 lat lub 55 lat (po uzyskaniu uprawnień emerytalnych) oraz spełnieniu warunku:

a) dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych
albo
b) dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed.

Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych o ile wypłaci się zgodnie z w/w punktem. Pieniądze można częściowo lub w całości wypłacić. Wtedy płacimy podatek tzw. Belki . Środki są dziedziczone.

Przykład:

Najmniej ryzykowana forma oszczędzania na emeryture i pomnażanie swoich oszczędności to lokata bankowa. Na dzień dzisiejszy oprocentowanie IKE w banku wynosi 3%. Zakładając, że masz dziś 30 lat i odkładasz rocznie 1200zł. Twoja emerytura z IKE wyniesie ok. 59000zł , w tym zysk z oprocentowania ok. 23000 i zysk z niepłacenia podatku ok. 4600zł

Zobacz również: Pomnażanie oszczędności IKZE